Plano de Saúde Hospitalar: O que Cobre e o que Não Cobre
O que a lei garante na internação, o que fica de fora, a diferença entre hospitalar com e sem obstetrícia e o que conferir antes de contratar em BH.
O que É o Plano de Saúde Hospitalar
O plano de saúde hospitalar é a segmentação que cobre a internação. Quando você precisa ficar internado, seja para uma cirurgia marcada, um tratamento que exige leito ou uma urgência que evolui para internação, é esse atendimento que o plano cobre. Ele não serve para o dia a dia: consultas e exames sem internação ficam em outra segmentação.
Plano hospitalar não é a mesma coisa que plano com hospital da rede. O primeiro fala da cobertura, que é definida pela lei. O segundo fala de quais hospitais aceitam o plano, e isso muda por produto e por região. As duas coisas precisam ser conferidas juntas. No atendimento da Planos BH, essa é uma das dúvidas mais comuns de quem chega de outro plano: achar que o hospital de confiança está coberto só porque a operadora é a mesma.
Se você ainda não sabe como o plano de saúde se organiza, leia o guia completo sobre como funciona o plano de saúde. Este texto usa as mesmas regras, só que focadas na internação.
O que a Lei Garante na Internação
A Lei 9.656/1998 define o mínimo que um plano de saúde hospitalar precisa cobrir. Pelo artigo 12, inciso II, quando o plano inclui internação hospitalar, ele deve cobrir as internações em clínicas básicas e especializadas reconhecidas pelo Conselho Federal de Medicina, sem limite de prazo, valor máximo ou quantidade.
Há um segundo ponto. A internação em centro de terapia intensiva, ou similar, também não pode ter limite de prazo, valor máximo ou quantidade. Quem decide se ela é necessária é o médico que acompanha o caso, e não uma regra de planilha da operadora.
Plano Hospitalar com e sem Obstetrícia
A diferença mais importante está no parto. O plano hospitalar sem obstetrícia pode deixar o parto de fora. O plano com obstetrícia cobre o parto a termo e a internação decorrente, depois da carência máxima de 300 dias, e assiste ao recém-nascido nos primeiros 30 dias após o nascimento.
- Hospitalar sem obstetrícia
Cobre a internação sem limite de prazo, valor ou quantidade. O parto e os procedimentos obstétricos podem ficar de fora.
- Hospitalar com obstetrícia
Cobre a internação e o parto a termo, depois de até 300 dias. O recém-nascido é assistido nos primeiros 30 dias e pode ser inscrito sem carência em até 30 dias do nascimento.
Antes de contratar, pergunte se o plano hospitalar com obstetrícia cobre o parto, ou se o produto é só hospitalar, sem obstetrícia. Se a gestação já começou, o caso tem regras específicas de carência, detalhadas pela Súmula Normativa 25 da ANS. Peça à operadora, por escrito, o que vale para o seu caso, porque a resposta muda conforme a data do contrato e o tipo de plano.
Internação, Urgência e Carência
O prazo que mais pesa num plano de saúde hospitalar é o da internação. Pelo artigo 12, inciso V, da Lei 9.656/1998, a carência máxima é de 180 dias para os demais casos, que incluem a internação marcada com antecedência, e de 24 horas para urgência e emergência. Para o parto a termo, o máximo é de 300 dias.
- 24 h
Urgência e Emergência
Prazo máximo da lei, contado do início do contrato.
- 180 dias
Internação Marcada
Teto para os demais casos, incluindo a internação eletiva.
- 300 dias
Parto a Termo
Só no plano com obstetrícia, depois de cumprida a carência.
Internação e urgência são coisas diferentes. A carência da urgência é curta, de 24 horas, mas a internação marcada segue o prazo de 180 dias. Se um caso começa como urgência e exige internação, a pergunta é o que o contrato prevê naquele momento. Depois de cumprida a carência, a ANS define prazo de atendimento para a internação eletiva: 21 dias úteis. A regra geral, com a tabela escalonada de cada operadora, está em carência do plano de saúde.
O que Fica Fora do Plano Hospitalar
Quem contrata só o plano hospitalar fica sem cobertura para o atendimento que não é internação. Na descrição da ANS, há planos só de internação, separados dos que cobrem apenas consultas e exames. Na Planos BH, essa é uma das surpresas mais comuns no atendimento. Repare nos pontos que costumam pegar quem contrata sem olhar a segmentação:
Hospitalar ou Referência: Como Decidir
O plano-referência é o modelo da lei. Ele tem cobertura ambulatorial e hospitalar, inclusive partos, com padrão de enfermaria ou de terapia intensiva quando há internação (art. 10). A escolha entre ele e um produto só hospitalar depende do que você deve usar nos próximos anos, e não só do que parece mais completo.
Só Internação
Para quem quer a cobertura de internação e cuida das consultas por outro meio. Sem obstetrícia, o parto fica de fora.
Internação com Parto
Para quem pode ter filho no período do contrato. O parto a termo entra depois de até 300 dias.
Referência
Ambulatorial e hospitalar, com parto. É a cobertura mais ampla da lei, e a rede e o preço dependem do produto.
Compare o que você de fato usa e a rede de hospitais e médicos da sua família. Uma cobertura ampla só faz sentido quando os hospitais que você precisa estão no produto escolhido. Na Planos BH, essa comparação entra na cotação antes da assinatura.
Como Conferir a Rede de Hospitais em BH
A cobertura da lei e a rede credenciada são coisas diferentes. A rede é a lista de hospitais e médicos que atendem pelo produto, e ela muda por operadora, por linha e por região. Em Belo Horizonte, alguns hospitais publicam as operadoras que informam atender em listas de convênio, mas essas listas não dizem qual produto é aceito.
Por isso, o caminho seguro tem três passos. Confirme o hospital no guia da operadora para o produto exato, peça essa confirmação por escrito e use a lista de convênio do hospital como referência, e não como garantia. Na página de hospitais de Belo Horizonte, você vê as operadoras que cada hospital informa atender.
Se o atendimento for negado, guarde o protocolo e registre a reclamação na operadora. Sem solução, a ANS é o próximo passo, e em Belo Horizonte o Procon de Belo Horizonte também atende o consumidor.
Antes de Assinar um Plano Hospitalar
- Peça a segmentação por escrito
Hospitalar com ou sem obstetrícia, e se há ambulatorial no mesmo produto.
- Confirme a carência de internação
A operadora pode cobrar menos que o teto da lei. Vale o que está na proposta.
- Confira a rede do produto
O hospital precisa aparecer na linha escolhida, e não apenas na marca da operadora.
- Guarde a proposta
É nela que você confere quando cada carência termina.
Se quiser comparar as operadoras que atendem o seu perfil, peça a cotação de plano de saúde. A Planos BH, que atua com planos de saúde em BH 100% online, compara a rede e a carência de cada opção antes de você decidir, e acompanha a contratação até a carteirinha.
Corretora de planos de saúde de Belo Horizonte desde 2017. Cada artigo é conferido com a lei, as normas da ANS e os sites oficiais das operadoras antes de publicar, e revisado a cada 6 meses ou quando a regra muda. Como checamos as informações.
